Preguntas frecuentes
Doce respuestas agrupadas en tres bloques. Si tu duda no aparece, escríbenos desde la página de contacto y la añadiremos si puede servir a más lectores.
El proyecto
Una web de divulgación que describe cómo se organiza el asesoramiento de inversiones en España. Funciona como un manual abierto, sin área privada ni funciones de cliente.
No. Lo escribe un equipo editorial sin relación societaria ni comercial con bancos, gestoras, aseguradoras o intermediarios.
El proyecto no tiene ingresos ligados al sector: ni comisiones, ni publicidad, ni patrocinio de entidades. Tampoco hay suscripciones para lectores.
No ofrecemos citas, llamadas ni revisiones personales. Analizar un caso concreto es un servicio regulado que solo puede prestar una entidad autorizada.
Asesoramiento e inversión como conceptos
La idoneidad se evalúa cuando hay recomendación o gestión y abarca conocimientos, situación financiera y objetivos. La conveniencia es más limitada: solo comprueba si entiendes un producto complejo que vas a contratar por tu cuenta.
Un resumen normalizado, de pocas páginas, que describe el producto, su indicador de riesgo, escenarios de comportamiento y costes. Se conoce como DFI o, por sus siglas en inglés, KID, y debe entregarse antes de contratar.
En el asesoramiento no independiente, sí, siempre que lo comunique y que ese pago mejore el servicio que recibes. En el independiente y en la gestión discrecional, esos incentivos no pueden quedarse en manos de quien asesora.
Que convertirlo en dinero lleva tiempo, tiene coste o puede ser imposible durante un periodo. Una participación en una empresa emergente o un inmueble son ejemplos clásicos.
Datos y privacidad
Se guarda como una línea de texto en un archivo privado del servidor, junto con la fecha y las casillas que marcaste. La redacción lo lee para responderte y lo borra a los doce meses.
Si la marcas, la redacción podrá enviarte de vez en cuando correos sobre sus propios contenidos educativos. Es voluntaria, no afecta a la respuesta y puedes retirarla escribiendo al correo de contacto.
No. El sitio no carga analítica, píxeles ni publicidad. Solo se usa el almacenamiento local del navegador para recordar dos respuestas tuyas.
Primero puedes escribirnos. Si no quedas conforme, la autoridad competente en España es la Agencia Española de Protección de Datos.